Selv om min mor nettopp gikk bort for to år siden, seksten år før det, hadde hun en helserelatert hendelse som gjorde at livet hennes – og livene til barna hennes og familiene våre – endret seg veldig plutselig. Moren min mistet dessverre evnen til å snakke og skrive. Så vanskelig som det var for familien vår, var jeg ekstremt takknemlig for å ha vært hennes økonomiske rådgiver og eksekutor, og derfor klar over de fleste av hennes økonomiske forhold.
Selv om det kan være vanskelig å snakke om penger med foreldre eller føles som en invasjon av privatlivet for dem, har det mange fordeler å engasjere seg i proaktive, pågående samtaler om økonomien deres. Å bli utnevnt til eksekutør gjør det enda viktigere for deg å være orientert, fordi du vil være ansvarlig for mange administrative og potensielt følelsesmessig utfordrende oppgaver. Her er noen retningslinjer som kan hjelpe deg å forstå din rolle og plikter bedre.
Klarhet. Den kanskje viktigste oppgaven som bobestyrer er å gjennomgå foreldrenes testamente nå og stille spørsmål hvis noe er uklart. På den måten kan du hjelpe andre gjennom spørsmålene deres hvis de dukker opp senere.
Vil. Det er svært viktig å gå gjennom vilkårene i foreldrenes testamente for å sikre at de samsvarer med sine økonomiske eiendeler når det gjelder mottakere og andre detaljer. Gjennomgå både det opprinnelige testamentet og de økonomiske eiendelene av og til for å sikre at de gjenspeiler gjeldende livssituasjoner og er oppdatert med eiendomslovgivningen.
Dokumentasjon. I tillegg til testamentet, finn følgende dokumenter og relaterte elementer: truster; forsikringer; formuesforvalter kontaktinformasjon; meglere og rådgivende kontoutskrifter; bankkontoinformasjon; militære poster; safer og nøkler; gjerninger; pensjonsoppgaver; Social Security dokumenter; kredittkort og kontoutskrifter; titler på boliger, biler, båter og tilhengere; og annen finans- og investeringsinformasjon. Å organisere familiens poster vil være ekstremt fordelaktig i det lange løp.
hvor mange glass vin i en flaske 750ml
Døds sertifikat. Som bobestyrer må du sannsynligvis kjøpe minst ti kopier av den bekreftede dødsattesten for å vise til banker, forsikringsselskaper, kredittleverandører og andre. Du må også varsle offentlige etater, for eksempel Social Security Administration, om en forelders død og gi en dødsattest. Vanligvis kan begravelsessjefen eller foreldrenes lokale kommunale journalkontor hjelpe med dette.
Skifteskifte. Vanligvis skal testamente innleveres til skifteretten. Prosessen for å sikre at et testamente er lovlig og distribusjon av eiendeler til begunstigede kan ta måneder eller til og med år. Men hvis foreldrene dine overførte alle eiendelene til en levende trust eller andre truster, kan du kanskje unngå skifte. For alle eiendeler som ikke holdes i en trust, kan skifteprosessen være nødvendig.
Bankkonto. Som bobestyrer kan det hende du må betale regninger (skrive sjekker for å betale for utgifter som boliglån, eiendomsskatt, verktøy eller kredittkort) eller motta midler (sette inn penger du skylder forelderen din som lønnsslipper, tilbakebetaling av personlige lån osv.), så åpne en konto under navnet på boet. Pass på å gå gjennom sjekkhefte og kontoutskrifter for å finne ut hva forelderen din hadde betalt eller hadde mottatt regelmessig.
Eiendomsbeholdning og vedlikehold. Du må kanskje også vedlikeholde et hus eller annen eiendom til den kan distribueres eller selges. Du er ansvarlig for å holde en forelders personlige eiendeler sikker, inkludert alt i hjemmet eller en safe. Du må kanskje oppgi en personlig eiendomsbeholdning eller taksering.
Eiendomsskatter. Hvis boet overstiger gjeldende eiendomsskatteksklusjonsbeløp, må boet sende inn endelige selvangivelser til staten og amerikanske myndigheter. Selv om det ikke er noen føderal eiendomsskatt som skal betales, kan det være en statlig dødsskatt. Skattemeldinger for bo skal leveres innen ni måneder etter dødsdatoen. Rådfør deg med en skatteekspert for mer informasjon om hvordan du håndterer dem.
Eiendelsutbetaling og fordeling. Etter at alle skatter, regninger og annen gjeld er betalt, vil boets eiendeler (eiendom, aksjer, obligasjoner, kontanter osv.) bli fordelt til mottakerne. Det er viktig å få en kvittering fra hver mottaker som indikerer at de har mottatt distribusjonen. Deretter, som bobestyrer, må du disponere eventuelle gjenværende eiendeler.
Det er umulig å vite om foreldrene dine gradvis vil kunne overføre sine eiendeler og ansvar til deg over tid, eller om du må gå inn og ta deg av sakene deres mer plutselig på grunn av sykdom eller død. Uansett, du trenger ikke å nærme deg det alene. Snakk med en advokat, regnskapsfører og/eller skatterådgiver, sammen med deg eller dine foreldres økonomiske rådgiver. Disse fagpersonene kan hjelpe deg med å forstå og navigere i denne ofte kompliserte prosessen.
[e-postbeskyttet] .
Informasjonen i denne artikkelen er ikke en oppfordring til å kjøpe eller selge investeringer. All informasjon som presenteres er generell og ikke ment å gi individuelt tilpasset investeringsrådgivning. Strategiene og/eller investeringene det refereres til er kanskje ikke egnet for alle investorer, da hensiktsmessigheten til en bestemt investering eller strategi vil avhenge av en investors individuelle omstendigheter og mål. Investering innebærer risiko, og det er alltid potensial for å tape penger når du investerer. Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Morgan Stanley Wealth Management, eller dets tilknyttede selskaper. Morgan Stanley Smith Barney LLC og dets finansielle rådgivere gir ikke skatte- eller juridisk rådgivning. Enkeltpersoner bør søke råd basert på deres spesielle omstendigheter fra en uavhengig skatterådgiver. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC.
