Så snart skolen er i gang igjen, begynner også økningen av tid og penger brukt på barns fritidsaktiviteter. Enten du er forelder nå eller håper å bli det i fremtiden, vil det å vurdere klokt hvordan du vil bruke tid og penger på barna dine når det kommer til friidrett og andre aktiviteter gjøre en forskjell i familiens generelle økonomiske velvære – og dine evner å spare til høyskoleutdanningen.
Her er fire ting som kan bidra til å forhindre overforbruk når barna dine engasjerer seg i fritidsaktiviteter.
hvordan skrive et førstepersonsessay
Lag et budsjett og hold deg til det. Når det gjelder å oppdra barn, utgjør generelle utgifter som mat, klær og husly ett sett med hensyn - og kostnadene ved å ha et aktivt og engasjert barn legger et helt nytt nivå til budsjettet. For å tillate begge deler på en smart måte, sørg for at du vet hva som kommer inn på bankkontoen din (inntekt) og hva som går ut (utgifter). Overvåk utgiftene dine proaktivt slik at du kan leve innenfor dine midler, inkludert alle utgiftene dine. For eksempel, hver måned har du utgifter som ikke endrer seg mye, men som er avgjørende for å holde livet ditt i gang. Disse inkluderer leie- eller boliglånsbetalinger, strømregninger, lånebetalinger, forsikringspremier og transportkostnader. Trekk slike faste utgifter fra kontantstrømmen først, og finn ut hvor mye du har til overs til variable utgifter og moro. Det er her barnas aktiviteter kommer inn. Som finansiell rådgiver har jeg hørt historier der budsjetter er sprengt fordi foreldre går over i antall aktiviteter de tillater per barn. Og så er det skyldfølelsen som følger med å ikke holde tritt med Joneses for å gi dem den opplevelsen. Ha en plan for hvordan du vil håndtere følelsene barnet ditt kan føle hvis du trenger å begrense noen aktiviteter for å skape balanse med ditt (og deres) økonomiske velvære.
Tenk før du bruker. Sjansen er stor for at skinnende gjenstander for alltid vil fange blikket ditt, men å gi etter for impulsive ønsker på stedet vil sannsynligvis ikke tjene dine langsiktige økonomiske mål. Det er greit å bruke penger på hyggelige ting som å spise ute, reise og barnas atletiske bestrebelser så lenge du har planlagt det i budsjettet gjennom variable utgifter. Ifølge WinterGreen Research, et markedsundersøkelsesfirma, brukte familier med barn som deltar i elitelag i gjennomsnitt 167 per spiller i 2018, opp fra $ 1 976 i 2013. Hvis du har overskytende midler, etter å ha satt bort til pensjonisttilværelse og college sparing (i den rekkefølgen), kan det å bruke flere tusen dollar årlig være greit for deg. Ha alltid budsjettet i bakhodet, så vel som muligheten for at investeringen kanskje ikke lønner seg i form av et stipend i etterkant. I følge NCAA mottar bare 2 prosent av idrettsutøvere på videregående skole stipend i idretten sin, og ikke alle er full-ride-prisene så mange familier søker etter. Du må vurdere om det er bedre å bruke pengene på å spare til college.
Spar godt. For det totale budsjettet ditt, ha et nødfond på tre til seks måneder med ikke-skjønnsmessige utgifter for å hjelpe til med å motstå en plutselig økonomisk forstyrrelse som en permittering, en utidig død eller en funksjonshemming. Vurder også å bidra til investeringsbiler som tilbyr skattefordeler, og automatisere spareprosessen, slik at du ikke glemmer å gjøre det på egen hånd. For å hjelpe til med å spare penger og skape pusterom i budsjettet for noe du virkelig trenger, for eksempel et nytt kjøretøy – eller for å gjøre mer tilgjengelig for sparing og investering – husk at helt nytt sportsutstyr, gass og hotellopphold for sportsreiser øker raskt. Billigere alternativer, som å kjøpe brukt utstyr i god stand, samkjøring, bo på et rimeligere hotell eller kanskje camping på reisemålet ditt, kan hjelpe deg med å spare penger.
hvordan skrive et pantoum-dikt
Hold deg unna gjeld. Dette enkle konseptet kan hjelpe deg med å holde deg unna gjeld: Hvis utgiftene ikke er i budsjettet, og du ikke har penger til å dekke dem, ikke bruk pengene.
Å oppdra friske barn medfører ikke bare mange utgifter, men også et ansvar for å ta vare på deres sosiale, emosjonelle og atletiske behov. Med en forståelse av ditt økonomiske bilde og en solid plan, vil du være bedre i stand til å finne den rette balansen mellom moro og praktisk for barna dine og budsjettet ditt.
Kristen Fricks-Roman er finansiell rådgiver i Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta. Informasjonen i denne artikkelen er ikke en oppfordring til å kjøpe eller selge investeringer. All informasjon som presenteres er generell og ikke ment å gi individuelt tilpasset investeringsrådgivning. Strategiene og/eller investeringene det refereres til er kanskje ikke egnet for alle investorer, da hensiktsmessigheten til en bestemt investering eller strategi vil avhenge av en investors individuelle omstendigheter og mål. Investering innebærer risiko, og det er alltid potensial for å tape penger når du investerer. Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Morgan Stanley Wealth Management, eller dets tilknyttede selskaper. Informasjonen her er innhentet fra kilder som anses å være pålitelige, men vi garanterer ikke at de er nøyaktige eller fullstendige. Morgan Stanley og dets finansielle rådgivere gir ikke skatte- eller juridisk rådgivning. Før du investerer, bør investorer vurdere om skatt eller andre fordeler kun er tilgjengelige for investeringer i investorens hjemstat 529 college spareplan. Investorer bør lese programerklæringen nøye, som inneholder mer informasjon om investeringsalternativer, risikofaktorer, gebyrer og utgifter og mulige skattemessige konsekvenser før de kjøper en 529-plan. Du kan få en kopi av programerklæringen fra 529-plansponsoren eller din finansielle rådgiver. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. CRC 2235406 18/09
