Du har sannsynligvis hørt The Twelve Days of Christmas, hvor min sanne kjærlighet ga meg mange gaver for sesongen. Det er absolutt en morsom sang å synge med familie og venner, men har du noen gang tenkt på hvor dyrt det ville være å kjøpe alle disse gavene? I følge juleprisindeksen vil 2018-kostnaden for gaver nevnt i den ikoniske sangen være mer enn 0 000, hvis du teller hver for seg (364 gaver i alt).
Siden dette tallet er langt utenfor feriebudsjettet vårt for de fleste av oss, bør du vurdere å gi en gave til et barn du elsker som er inspirert av utvalgte tall i sangen: fem gullringer, to turtelduer og ni damer som danser. Hvis du tror disse tallene kan referere til en 529 utdanningspareplan, vil du ha rett. Det er et skattefordelt kjøretøy for å spare, eller til og med betale på forhånd, for utdanningsutgifter.
hvordan bli en videospillutvikler
For å hjelpe deg med å bli inspirert, her er fire kallefugler - eller grunner til å gi gaven av utdanningsbesparelser.
Gi en hjelpende hånd. College Board rapporterer at for studieåret 2017-18 er den gjennomsnittlige kostnaden for undervisning, avgifter, rom og kost, bøker og forsyninger for en fireårig privat høyskole .950 per år (.770 for en offentlig, statlig institusjon) . Å bidra til en 529 utdanningspareplan for en students fremtid er en smart måte å lette byrden med skyhøye utgifter til høyere utdanning. Det hjelper dem også å unngå smerten med den høye studielånsgjelden som de kan møte etter endt utdanning. Som å spare mot ethvert langsiktig mål, kan det å investere selv små beløp hvert år øke når et lite barn er klar til å gå på college.
Oppretthold fleksibilitet og kontroll. Hvem som helst kan åpne eller bidra til en 529-plan, og mottakeren kan være hvem som helst kontoeieren velger – et barn, barnebarn, niese eller nevø, ektefelle eller til og med deg selv (du kan bruke en 529-konto til å dekke dine egne utgifter til høyere utdanning). Og du kan endre mottaker når som helst. For eksempel, hvis barnet du har spart for vinner et stipend, kan du overføre disse 529 midlene til et annet barn. Som kontoeier beholder du kontrollen over eiendelene i en 529-plan.
Betal for K-12-undervisning. Som et resultat av skattekutt- og jobbloven fra 2017, har definisjonen av kvalifiserte utdanningsutgifter nylig utvidet til å omfatte undervisning for grunnskoler. Nå kan du foreta føderale skattefrie kvalifiserte uttak fra 529 planer for å hjelpe til med å dekke kostnadene for undervisning ved en folkeskole eller videregående offentlig, privat eller religiøs skole. Grensen er 000 per år per student. Hvis du vurderer å ta ut en 529-plan for å betale for utgifter til grunnskole eller videregående skole, må du først sjekke med en skatteekspert. De kan hjelpe deg med å finne ut hvordan det kan påvirke statens skatter.
hvordan ta vare på bambusplante i vann
Gi en gave. I følge den føderale skattekoden behandles 529 planbidrag som gaver. Det betyr at du kan gi opptil 000 per mottaker, eller 000 for par som søker sammen, noe som kan redusere skatteplikten din. Det er også mulig å gi fem år med gaver på ett år – opptil 000 per mottaker, eller 0 000 for par som melder inn i fellesskap. Dette er kjent som en akselerert gave. For planleggingsformål kan det være nyttig å vite at eiendeler holdt i en 529-plan ikke anses som en del av din skattepliktige eiendom.
Det kan faktisk være den mest fantastiske tiden på året, som en annen sang deler med oss, som fremmer ånden av å gi. Når du vurderer hva du vil gi, vil du kanskje oppdage at læringsgaven – gjennom en 529 utdanningspareplan – vil være mer minneverdig og fordelaktig i løpet av livet enn en dings eller leketøy som vil til slutt (og sannsynligvis før heller enn senere) mister sin verdi.
Kristen Fricks-Roman er finansiell rådgiver i Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta. Informasjonen i denne artikkelen er ikke en oppfordring til å kjøpe eller selge investeringer. All informasjon som presenteres er generell og ikke ment å gi individuelt tilpasset investeringsrådgivning. Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Morgan Stanley Wealth Management, eller dets tilknyttede selskaper. Informasjonen her er innhentet fra kilder som anses å være pålitelige, men vi garanterer ikke at de er nøyaktige eller fullstendige. Hvis en kontoeier eller støttemottakeren er bosatt i eller betaler inntektsskatt til en stat som tilbyr sine egne 529 høyskolesparing eller forhåndsbetalt undervisningsplan (en statlig plan), kan denne staten tilby statlige eller lokale skattefordeler, men bare for deltakelse i statens plan. Disse skattefordelene kan omfatte fradragsberettigede bidrag, utsettelse av skatt på inntekt og/eller skattefrie uttak. I tillegg gir noen stater avkall på avgifter eller rabatter eller tilbyr andre fordeler for statsborgere eller skattebetalere som deltar i den statlige planen. En kontoeier kan bli nektet noen eller alle statlige eller lokale skattefordeler eller utgiftsreduksjoner ved å investere i en annen stats plan (en utenomstatlig plan). I tillegg kan en kontoeiers stat eller lokalitet søke å gjenvinne verdien av skattefordelene (ved å vurdere inntekts- eller straffeskatter) dersom en kontoeier overfører eller overfører eiendeler fra en in-state plan til en out-of-state plan. Selv om statlige og lokale skattekonsekvenser og planutgifter ikke er de eneste faktorene du bør vurdere når du investerer i en 529-plan, er de viktige for en kontoeiers investeringsavkastning og bør tas i betraktning når du velger en 529-plan. Skattelovgivningen er kompleks og kan endres. Denne informasjonen er basert på gjeldende skatteregler som var gjeldende på tidspunktet dette ble skrevet. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), dets tilknyttede selskaper, Morgan Stanley og dets finansielle rådgivere gir ikke skatte- eller juridisk rådgivning. Enkeltpersoner bør alltid sjekke med sin skatte- eller juridiske rådgiver før de engasjerer seg i noen transaksjoner som involverer 529-planer, utdanningsparekontoer og andre skattemessige investeringer.
Investeringer i en 529-plan er ikke FDIC-forsikret, og de er heller ikke innskudd fra eller garantert av en bank eller annen enhet, så en person kan tape penger. 529 Plan Program Disclosure inneholder mer informasjon om investeringsalternativer, risikofaktorer, gebyrer og utgifter og mulige skattemessige konsekvenser. Investorer kan få 529 Plan Program Disclosure fra sin finansielle rådgiver og bør lese den nøye før de investerer. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. CRC 2345529 18/12
