Generasjon X og Baby Boomers blir ikke bare eldre selv, men tar også i økende grad omsorg for aldrende foreldre. Blant de mange faktorene som må vurderes er hvordan man kan hjelpe foreldre med å håndtere viktige økonomiske saker, som kan være en kompleks og emosjonell prosess for alle involverte. Eldre foreldre liker kanskje ikke å tenke på sin egen død, og voksne barn vil kanskje ikke krenke foreldrenes uavhengighet, virke grådige eller virke fokuserte på seg selv. Diskusjonen er imidlertid uunngåelig, og det er bedre å ha den før heller enn senere.
Her er fem ting du bør vurdere når du hjelper foreldrene dine.
Velg en familierepresentant. Hvis du har søsken, avgjør hvem som skal ta ledelsen. Selv om intensjoner kan være gode, halter ofte gruppeinnsats uten leder. Du kan velge den personen med mest økonomisk kunnskap, som er vant til å håndtere juridiske spørsmål, eller som rett og slett føler seg villig og i stand til å ta på seg ansvaret. I familien min, for eksempel, har søstrene mine og jeg omsorg for moren vår, men som økonomisk rådgiver har jeg tatt ledelsen.
Start samtalen. Som med ethvert emne som involverer komplekse følelser, har den vanskeligste delen av eiendomsplanlegging en tendens til å være å få i gang samtalen. Det er viktig for både foreldre og voksne barn å forstå behovet for å planlegge for en jevn overføring av rikdom i familien. En eiendomsplan tar hensyn til gjeldende skattelover og kan hjelpe foreldrene dine med å opprettholde kontrollen over pengene sine til de ikke lenger er i stand til å gjøre det.
Når det er mulig, ta en en-til-en første samtale om økonomi med foreldrene dine. Med riktig valg av ord, timing og tone kan du åpne døren til en meningsfull diskusjon. Med for mange mennesker til stede, kan foreldrene dine føle seg overveldet eller til og med truet. Det kan være lurt å starte med en historie om en person du kjenner til felles, eller en nyhetsartikkel du kan vise dem. Du kan for eksempel si: Har du sett de nye trygdeerklæringene? Samtidig må du sørge for å ha en behagelig måte å føre samtalen inn i emnet for hånden, slik at den ikke faller pladask hvis foreldrene dine ikke tar opp signalene dine.
Husk deres menneskelighet. Våre økonomiske liv er ofte sammenvevd med vår identitet, følelse av uavhengighet og verdi som mennesker. Å bli eldre betyr ofte å håndtere ulike typer tap som kan være vanskelige fysisk, følelsesmessig og mentalt. Så når du tar opp temaet penger, hold foreldrenes perspektiv i bakhodet og vær følsom. De kan ha dyp frykt for sin uavhengighet eller miste kontroll over beslutningstaking. Det har en tendens til å vise seg i bekymringer om deres evne til å kjøre til og fortsette å bo i sitt eget hjem.
Det er vanligvis bedre å ikke starte en diskusjon om økonomi under en krisesituasjon eller prøve å løse alle relevante detaljer i ett møte. Still spørsmål som foreldrene dine kan vurdere for en oppfølgingssamtale. En tilnærming kan være at jeg kommer innom for kaffe neste uke, så kan vi fortsette samtalen. Vil det gi deg nok tid til å tenke på hva du vil se skje?
Ta grep, litt etter litt. Det er avgjørende at dine aldrende foreldre identifiserer personer de stoler på nå, mens de fortsatt er i stand til å ta avgjørelser for dem i tilfelle inhabilitet. Dette vil sannsynligvis være det første skrittet du tar for å hjelpe foreldrene dine med eiendommen deres.
En måte å lære mer om hva din aldrende forelder har, eller ikke allerede har gjort, kan være ved å spørre, jeg trenger hjelp med testamentet mitt. Hvem brukte du? Hvis de ikke har tatt det skrittet ennå, finn en advokat som kan hjelpe med å sette opp et testamente og juridiske ordninger, kalt forhåndsdirektiver, som gjør det mulig for enkeltpersoner å navngi alternative beslutningstakere til å snakke og handle på deres vegne. Spesielt bør du vurdere å sette opp disse forhåndsdirektivene:
- Varig fullmakt: Denne avtalen gir en annen person juridisk myndighet til å handle på dine vegne.
- Varig fullmakt for helsevesenet: Hvis du ikke er i stand til å ta medisinske avgjørelser på egen hånd, gir dette dokumentet en annen person tillatelse til å ta medisinske avgjørelser for deg.
- Livstestamente/helsedirektiv: Ved en uhelbredelig medisinsk tilstand godkjenner dette dokumentet at dine ønsker angående livsstøtte blir implementert. (Helsedirektivene varierer fra stat til stat, så sjekk for å finne ut hvilken type direktiv staten tillater.)
Se i speilet. Mens du navigerer i det noen ganger hakkete vannet med å hjelpe en aldrende forelder, bør du vurdere din egen eiendomsplanlegging. Hva har du gjort for å lette prosessen for vaktmesterne dine når du er den eldste som trenger hjelp? Bruk dette øyeblikket til å strømlinjeforme og organisere ditt eget økonomiske liv, for eksempel å bruke automatisk regningsbetaling og oppdatering av dokumenter, for å gjøre ting enklere i fremtiden. Å gjøre det vil sannsynligvis redde barna dine eller andre kjære fra betydelig hodepine og hjertesorg på veien.
Å utvikle en personlig eiendomsplan krever en strukturert tilnærming som er i samsvar med dine overordnede økonomiske mål. Å jobbe med en finansiell rådgiver, en advokat og andre nøkkelrådgivere kan gi en ekstra dose ansvarlighet og oppmuntring for å hjelpe deg med å lage en eiendomsplan som ikke bare oppfyller en aldrende forelders behov, men også dine.
CRC 2866589 19/12
Lisa Taranto Schiffer er en av grunnleggerne av The Horizon Group hos Morgan Stanley og har brukt nesten tre tiår på finansielle tjenester som gir omfattende finansiell planlegging og formuesforvaltning. Lisa fokuserer på å jobbe med velstående kvinner som styrer familiens økonomi, eiere av småbedrifter, ledere og medisinske fagfolk som verdsetter å ha en rådgiver som hjelper dem med å ta komplekse økonomiske beslutninger.Ved å bruke erfaringen til The Horizon Group og enorme ressurser til Morgan Stanley, bringer Lisa strategier og løsninger for å hjelpe kunder i mange aspekter av deres økonomiske liv, dele medfølelse og innsikt samtidig som den hjelper til med å styrke kundene deres til å oppfylle fremtiden de ser for seg.
Kort tid etter å ha mottatt sin Bachelor of Science fra Syracuse University, begynte Lisa sin karriere innen finans med noen av de mest anerkjente finansfirmaene i bransjen. Lisa sitter for tiden i styret for Buckhead Club, og The Women's Giving Circle sponset av Woodruff Arts Center. I samfunnet hennes har hun fungert som tillitsmann for Temple Beth Tikvahs styre og Mothers and Daughters Against Cancer. Lisa tjener både i Morgan Stanley Atlanta Perimeter Complex Diversity and Inclusion Council og Women in Wealth Atlanta-komiteene. Hun er også medlem av Atlanta Rowing Club.
Lisa Taranto Schiffer er finansiell rådgiver i Wealth Management Division hos Morgan Stanley i Atlanta, GA. Informasjonen i denne artikkelen er ikke en oppfordring til å kjøpe eller selge investeringer. All informasjon som presenteres er generell og ikke ment å gi individuelt tilpasset investeringsrådgivning. Strategiene og/eller investeringene det refereres til er kanskje ikke egnet for alle investorer, da hensiktsmessigheten til en bestemt investering eller strategi vil avhenge av en investors individuelle omstendigheter og mål. Investering innebærer risiko, og det er alltid potensial for å tape penger når du investerer. Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Morgan Stanley Wealth Management, eller dets tilknyttede selskaper. Informasjonen her er innhentet fra kilder som anses å være pålitelige, men vi garanterer ikke at de er nøyaktige eller fullstendige. Morgan Stanley og dets finansielle rådgivere gir ikke skatte- eller juridisk rådgivning. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC. NMLS# 1285282.
