Når låntakere påtar seg et pantelån med 5/1 justerbar rente (5/1 ARM), låser de inn en gunstig rente i fem år.
Gå til seksjonen
- Hva er en 5/1 ARM?
- 3 Fordeler med en 5/1 ARM
- 3 Ulemper med en 5/1 ARM
- 5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Hva er forskjellen?
- En merknad om eiendomsinvesteringer
- Klar til å lære innsiden av det amerikanske boligmarkedet?
- Lær mer om Robert Reffkins MasterClass
Robert Reffkin, grunnlegger og administrerende direktør i Compass, hjelper deg med å komme nærmere å finne ditt drømmehus ved å forenkle og avmystifisere eiendom.
Lære mer
Hva er en 5/1 ARM?
En 5/1 ARM er en justerbar hastighet boliglån lån som tilbyr boligkjøpere en fast rente de første fem årene av lånet. Etter at den femårige faste perioden er ute, øker den 5-årige ARM-raten til en variabel rente basert på markedsforholdene.
Renten på et 5/1 ARM-boliglån kan øke i løpet av lånets løpetid (vanligvis 15, 20 eller 30 år totalt), men det kommer med viss beskyttelse for låntakere. Federal Housing Authority (FHA) bestemmer at pantelångivere bare kan utføre en rentejustering per år. Denne lånetypen kommer også med et levetidstak på renteendringer. Og mens denne typen boliglån vanligvis gir høyere renter etter introduksjonsperioden, kan den også tilpasse seg en lavere rente, avhengig av markedstrender innen eiendomsutlån.
3 Fordeler med en 5/1 ARM
Første gang huseiere som ønsker å bygge opp egenkapital, kan dra nytte av et 5/1 ARM-pantelån, forutsatt at de drar full nytte av den lave satsen i den første perioden. De klare fordelene med 5/1 ARM-låneproduktet er:
- Lav startrente : 5/1 ARM-låneproduktet har en lav boliglånsrente i begynnelsen av kontrakten. I løpet av denne introduksjonsperioden kan huseiere forvente en lavere månedlig pantelån enn det som kan komme med et fastrentelån.
- Bra for kortsiktig eierskap : Hvis du planlegger å vende huset ditt eller selge det i løpet av de første fem årene av eierskapet, kan det hende du aldri trenger å forholde deg til de variable rentene som kommer senere i lånekontrakten. Du kan dra nytte av lave månedlige innbetalinger i noen år og være videre til ditt neste hus før høyere renter starter.
- Lettere å betale ned rektor tidlig : Ved boligkjøp er lånebeløpet hovedstolen du skylder, eller prisen på huset du sa ja til når du kjøpte det fra selgeren. Du betaler øyeblikkelig noe av denne rektoren med forskuddsbetalingen, men det resterende beløpet er renter. De lave prisene i begynnelsen av et 5/1 ARM-pantelån kan gi deg muligheten til å betale mer av hovedstolen tidlig. På den måten betaler du renter på et lavere basenummer når høyere rater starter.
3 Ulemper med en 5/1 ARM
Mens en 5/1 ARM kan oppfylle noen boligkjøpers behov, er slike pant ikke for alle. Noen få viktige ulemper inkluderer:
- Ikke ideell for langsiktig huseier : Hvis du planlegger å bo i det nylig kjøpte hjemmet ditt i mange år, kan du betale mindre renter med et langsiktig fastrentelån. Besparelsene du får fra en 5/1 ARM kommer alle de første fem årene av eierskapet, men besparelsene kan synke over tid når rentene øker. Et fastrentelån er jevnt og mer forutsigbart år til år.
- Dyrt refinansiering : Det er teknisk mulig å refinansiere - eller erstatte 5/1 ARM-lånet ditt med et nytt lån - når renten øker. Dessverre kommer et pantelån i dette tilfellet med tunge avslutningskostnader, som kan være så høye som seks prosent av beløpet du skylder.
- Uforutsigbarhet : Etter fem år blir 5/1 ARM et pantelån med justerbar rente, og slike låneprodukter kan gi ubehagelige overraskelser for låntakere. Hvis boliglånsrenten øker, og du ikke kan betale dine månedlige utbetalinger i tide, vil kredittpoengene dine lide. Hvis du slutter å betale helt, risikerer du å miste hjemmet ditt.
MasterClass
Foreslått for deg
Nettkurs undervist av verdens største sinn. Utvid din kunnskap i disse kategoriene.
Robert ReffkinLærer å kjøpe og selge fast eiendom
Lær mer Diane von Furstenberg
Lærer å bygge et motemerke
Lær mer Bob WoodwardUnderviser undersøkende journalistikk
Lær mer Marc JacobsUnderviser motedesign
Lære mer5/1 ARM vs. 7/1 ARM: Hva er forskjellen?
Et 7/1 ARM-lån fungerer på samme måte som et 5/1 ARM-lån. Begge lånealternativene begynner med et fastrentelån som deretter blir variabelt etter flere år. Opprinnelsesprosessen er også den samme for begge lånetyper, men det er to viktige forskjeller.
- Fast rente : En 5/1 ARM holder en fast rente i fem år før den går over til et pantelån med justerbar rente (som følger med et rentetak). Med en 7/1 ARM utløper fastrentelånet etter sju år.
- Rate besparelser : En 5/1 ARM tilbyr en lavere startlånsrente enn en 7/1 ARM. Mens låntakere nyter to ekstra rabatterte år under en 7/1 ARM, vil slike besparelser være mer beskjedne fra år til år sammenlignet med en 5/1 ARM.
En merknad om eiendomsinvesteringer
Tenk som en proff
Robert Reffkin, grunnlegger og administrerende direktør i Compass, hjelper deg med å komme nærmere å finne ditt drømmehus ved å forenkle og avmystifisere eiendom.
Vis klasseAlle investeringer, inkludert eiendomsinvesteringer, har iboende risiko som kan innebære avskrivning av eiendeler, økonomiske tap eller juridiske konsekvenser. Informasjonen som presenteres i denne artikkelen er kun ment for pedagogiske, informasjonsmessige og refererende formål. Rådfør deg med en lisensiert eiendom eller finansiell profesjonell før du gjør noen juridiske eller økonomiske forpliktelser.
Klar til å lære innsiden av det amerikanske boligmarkedet?
Alt du trenger er en MasterClass årlig medlemskap og våre eksklusive videoleksjoner fra den produktive gründeren Robert Reffkin, grunnleggeren og administrerende direktøren for eiendomsteknologiselskapet Compass. Med Roberts hjelp vil du lære alt om komplikasjonene ved å kjøpe et hjem, fra å sikre et pantelån til å ansette en agent til tips om hvordan du kan markedsføre din egen plass.
Interessante Artikler
