Med starten på det nye året har mange allerede begynt å jobbe for å oppfylle nyttårsforsettene sine – enten det er å gå på treningssenteret oftere eller å være mer økonomisk kunnskapsrike. Når det gjelder å utvikle en økonomisk plan, er det min erfaring at mange ikke klarer å bestemme sine verdier og mål som et viktig første skritt, og i stedet fokuserer de på en umiddelbar handlingsplan. Selv om dette er viktig, er det like viktig å etablere begrunnelse for handlingsplanen din.
hvordan dyrke et aprikosfrø
Her er fem spørsmål for å hjelpe deg med å definere hva du verdsetter mest og hvordan disse verdiene kan relateres til din bredere økonomiske plan.
5 spørsmål for å hjelpe deg med å definere grunnlaget for økonomisk suksess
Hva er kjerneverdiene dine og hvilke mål stammer fra dem? Jeg utfordrer deg til raskt å skrive ned de fem første tingene du tenker på, og deretter legge listen fra deg og se gjennom den om en uke. Du kan oppdage at den nøyaktig gjenspeiler kjerneverdiene dine, eller du vil innse at den trenger litt redigering for å komme til den autentiske listen din. Etter at du har fullført listen, kan du utforske hvilke spesifikke økonomiske mål som kan samsvare med verdiene dine. For eksempel, hvis en kjerneverdi er å sikre at familien din blir forsørget etter at du går bort, kan et potensielt mål være å oppdatere eller etablere en livsforsikring.
Hva liker du å gjøre nå og kunne tenke deg å fortsette å gjøre som pensjonist? Vær spesifikk om hva som gir deg glede. Kanskje det er en årlig familietur eller månedlige utflukter til ballspill eller teater. Hvis dette er noe du planlegger å fortsette i pensjonisttilværelsen, er det viktig å ta hensyn til dette når du begynner å spare. Det kan også være nyttig å se for seg hvordan livsstilen din vil være når du blir pensjonist – er den mer overdådig eller lik hvordan du lever nå?
hvor mange kopper i en gallon vann
Hvor vil du være om fem eller så år? Dette er et godt spørsmål for alle aldre. For de som er enslige kan fem år bety å gifte seg og/eller kjøpe bolig. For unge foreldre kan det være et jobbbytte eller å utvide familien din. For tomme-nesters kan et helt annet sett med mål utvikle seg. Selv om fem år kan virke en stund unna, kan det dukke opp fort. Det er derfor det er viktig å begynne å forberede seg nå, slik at du er klar for alle store livsbegivenheter.
Hva er din definisjon av å være rik, og hvordan ser du på å bygge rikdommen din? Vurder nøye definisjonen av rikdom. Er det bare snakk om å få nok? Ved å erkjenne hva rikdom betyr for deg, vil du få en bedre visjon om hvordan du kan begynne å oppnå den. Kanskje det er ved å investere og spare, eller eventuelt salg av virksomheten din.
Hva vil du at arven din skal være og hvilke eiendeler vil du gi andre? Å tenke på arven din er en øvelse som vil gjøre deg begeistret for å nå målene dine. Å ha mer enn nok for seg selv og overlate overflødig rikdom til andre er et edelt mål. Vurder hvilke eiendeler du ønsker å forlate arvingene dine, en spesifikk veldedighet eller til og med begge deler.
Hvis du tar deg tid nå til å forstå hva du jobber mot i livet, vil det i stor grad hjelpe deg å opprettholde målene dine. Det er ingen bedre tid enn et nytt år for å fokusere på veien til fremtidig økonomisk suksess.
Kristen Fricks-Roman CFP®, CRPS®, er en finansiell rådgiver og senior visepresident i Morgan Stanley Wealth Management, Atlanta. Hun kan nås kl[e-postbeskyttet].
hvordan måle en brødformInformasjonen i denne artikkelen er ikke en oppfordring til å kjøpe eller selge investeringer. All informasjon som presenteres er generell og ikke ment å gi individuelt tilpasset investeringsrådgivning. Strategiene og/eller investeringene det refereres til er kanskje ikke egnet for alle investorer, da hensiktsmessigheten til en bestemt investering eller strategi vil avhenge av en investors individuelle omstendigheter og mål. Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og gjenspeiler ikke nødvendigvis synspunktene til Morgan Stanley Wealth Management, eller dets tilknyttede selskaper. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, medlem SIPC.
